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Comment choisir une bonne assurance professionnelle ?

choisir assurance profesionnelle

Quel que soit son domaine d’activité, l’entreprise n’est pas à l’abri des risques professionnels. Afin de faire face aux futurs sinistres, il est dans l’intérêt du chef d’entreprise de souscrire une assurance professionnelle.

L’assurance professionnelle permet de couvrir financièrement non seulement les dommages causés aux tiers, mais également les préjudices subis par l’entreprise. Comment choisir son assurance professionnelle sans se tromper ? Les réponses de Fabien Thuilliez, président de Finabridge.

Assurance pro : Quels sont mes besoins à couvrir ?

Afin de définir vos besoins de garanties pour une couverture d’assurance professionnelle, n’hésitez pas à vous poser toutes les questions nécessaires. Des risques encourus par votre flotte de véhicules de transport jusqu’à une éventuelle perte d’exploitation, vous devez penser à tout !

  1. Analyse de risques liés à votre activité : Disposez-vous d’une ou de plusieurs usines de production ? Vos salariés sont-ils à l’abri d’éventuels accidents de travail ? Est-ce-que vous êtes souvent en contact avec vos clients ? Ces questions reviennent souvent lorsqu’il s’agit de définir les risques encourus par l’entreprise. Mais elles ne sont pas exhaustives….

    Choisir une bonne assurance professionnelle revient à décortiquer votre activité pour en déduire les risques potentiels et imaginer des scénarios catastrophes.

Connaître les problématiques de votre marché vous aidera à mieux négocier avec votre assureur et vous permettra de choisir l’offre la plus adaptée

gestion des risques (image : pixabay]

Principales typologies d’assurances professionnelles et leurs spécificités

Certaines assurances professionnelles sont obligatoires pour des secteurs définis. D’autres, bien qu’elles ne le soient pas, sont fortement recommandées. Il existe quatre grandes catégories d’assurance professionnelles.

Ce type d’assurance sera obligatoire pour les professions suivantes : opérateur de voyage, tatoueur, agent de sécurité, personnel médical, expert juridique, experts comptables, professionnels de l’immobilier, assureurs ou architecte.

Si la garantie responsabilité civile n’est pas obligatoire pour certaines filières. Il s’agit d’une protection juridique très fortement recommandée pour tous.

Si vous souhaitez couvrir la réparation de certains dommages pouvant affecter une construction, pendant une durée de 10 ans, vous devriez choisir une assurance décennale. Comme l’assurance responsabilité civile, la responsabilité civile décennale est très fortement recommandée dans certains corps de métiers.

Le contrat d’assurance professionnelle doit être calibré en fonction des besoins et risques propres à chaque entreprise ou professionnel indépendant. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un cabinet conseil pour choisir l’assurance adaptée.

Et qu’en est-il des besoins spécifiques de l’entreprise ?

Bien entendu, les quatre catégories d’assurance professionnelles citées plus haut ne permettent pas de satisfaire à elles seules tous les besoins en matière de garanties. Les assureurs mettent donc à votre disposition des contrats spécifiques qui prennent en charge les besoins particuliers de chaque entreprise.

Parmi ces contrats spécifiques, on recense l’assurance perte d’exploitation ou encore l’assurance protection juridique professionnelle. En général, quels que soient les besoins en matière de couverture, les solutions sur-mesure existent. La mission de l’assureur étant justement de prendre en compte les particularités de votre entreprise et de les intégrer dans votre contrat.

Pourquoi toujours vérifier les garanties proposées dans un contrat d’assurance?

Les garanties d’une assurance aussi rassurantes soient t’elles doivent toujours être analyser par un professionnel compétent. Le cabinet d’expertise en assurance saura lire entre les lignes.

Prenons un exemple concret pour illustrer nos propos :

Vous êtes une entreprise internationale ayant souscrit un contrat d’assurance civile professionnelle. Vous envoyez vos marchandises transportées à l’autre bout de la planète et vous souhaitez conquérir de nouveaux marchés asiatiques.  Vous êtes donc assuré contre les dommages potentiels causés par vos transporteurs aux quatre coins du globe.

Comment choisir une assurance internationale professionnelle ? [image Pixabay]
Seulement voilà, après un sinistre survenu dans une de vos branches en Chine, votre assureur refuse de couvrir votre responsabilité civile. Afin d’éviter ce genre de situation et bénéficier d’une protection adaptée, il est indispensable de voir au préalable les garanties proposées dans le contrat, leur plafond, et l’étendue de la couverture.

Dans le cas présent, vous évoluez à l’international, mais votre assurance professionnelle ne couvre la responsabilité de votre entreprise que dans une zone géographique visée (hors Asie)

De même, lorsque l’on souscrit une assurance multirisque professionnelle, on se dit souvent qu’une telle assurance ne peut que proposer une couverture complète de ses biens et ses responsabilités. Mais détrompez-vous, bien que les risques couverts par l’assurance multirisque professionnelle soient très étendus, certains risques font partie de ce que l’on appelle les options au contrat. Il est donc indispensable de bien vérifier chaque clause avec l’aide d’un professionnel compétent.

Finabridge est présent sur la scène internationale depuis plusieurs années. Bénéficiez d’une expertise pour le choix de la meilleure assurance multirisque. Il vous propose des services personnalisés qu’un comparateur d’assurance ne pourra pas prendre en charge.

Et les comparateurs dans tout ça ?

Faire appel à un comparateur d’assurance professionnelle est une démarche systématique pour la plupart des chefs d’entreprise. Cette démarche est pertinente, mais ne résout pas tous les problèmes. En effet, le choix d’une assurance profesionnelle demande d’aller dans une analyse détaillée de l’activité.

Si la solution du comparateur reste pertinente lorsqu’il faut choisir son assurance auto, elle devient vite limitée quand il s’agit d’assurer une entreprise et ses salariés

En effet, la protection juridique, la responsabilité civile ou encore la perte d’exploitation sont des contrats délicats. Alors pour faire le bon choix, nous vous recommandons de vous faire accompagner par un cabinet d’expertise professionnelle.

Un cabinet d’assurance sur mesure comme Finabridge vous proposera une prestation de choix pour obtenir la meilleure couverture possible, quel que soit votre domaine d’activité et votre chiffre d’affaires.

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